7 Mitos do Score de Crédito Que Ainda Enganam Muita Gente

“Não fica consultando o score, que ele cai.” “Paguei a dívida ontem e o score não subiu, então não adianta.” “Tem empresa que aumenta seu score por R$ 49,90.” Frases assim circulam em grupo de família, comentário de rede social e fila de banco, e boa parte delas está errada.

Separar os mitos do score de crédito da verdade evita duas coisas caras: ficar com medo de olhar a própria situação e cair em golpe de quem promete atalho. Abaixo, reunimos sete crenças comuns, com o que dizem a Serasa e reportagens como a da Tribuna de Minas.

O que vemos com frequência é gente que deixa de acompanhar o score justamente por medo de mexer nele. É o contrário: quem olha com regularidade percebe um problema enquanto ele ainda é pequeno, como uma conta de R$ 89 esquecida que virou negativação.

1. “Consultar o próprio score faz a pontuação cair” — mito

Você pode consultar seu score quantas vezes quiser no app ou no site, e isso não diminui a nota, segundo a Serasa. Olhar o próprio CPF é como olhar o próprio extrato: informação, não risco.

2. “Muitos pedidos de crédito em pouco tempo não pesam” — mito

Aqui a história é outra. Quando várias empresas consultam seu CPF porque você pediu cartão, empréstimo e crediário na mesma semana, isso pode sinalizar necessidade urgente de dinheiro. A Serasa reconhece que consultas de empresas têm uma pequena influência no cálculo. Pedir cinco cartões para “ver qual aprova” pode jogar contra.

3. “Paguei a dívida, o score sobe no mesmo dia” — mito

Depois do pagamento, quem negativou tem até cinco dias úteis para pedir a retirada do seu nome do cadastro, prazo firmado pela Súmula 548 do Superior Tribunal de Justiça. E o score reage ao histórico, não a um evento isolado. Quitar uma dívida de R$ 600 é o primeiro passo; manter as contas em dia nos meses seguintes é o que faz a nota subir de forma consistente.

4. “Nome limpo é igual a score alto” — mito

Não estar negativado ajuda, mas não basta. Desde 2019, o Cadastro Positivo registra automaticamente as contas que você paga em dia, como luz, telefone e parcelas. Quem tem nome limpo, mas quase nenhum histórico de crédito, pode ter score mediano simplesmente porque o mercado sabe pouco sobre ele. Entender como o score de crédito é calculado mostra por que pagar em dia pesa tanto.

5. “Dá para pagar uma empresa para aumentar o score” — mito (e golpe)

A Serasa é direta: não confie em quem promete aumentar o score em troca de pagamento ou mensalidade, porque isso é golpe. Ninguém tem acesso para “mexer” na sua nota. Se alguém cobra R$ 49,90, R$ 200 ou R$ 1.000 por isso, o único resultado garantido é o prejuízo.

6. “Apagar as consultas do CPF limpa o histórico e ajuda” — mito

Segundo a Serasa, excluir consultas não ajuda e, no longo prazo, pode até prejudicar, porque reduz o histórico que o mercado usa para avaliar você. Histórico, aqui, é aliado.

7. “Se o score caiu 30 pontos, algo deu muito errado” — mito

A Serasa considera normais oscilações de até 50 pontos. O que importa é a faixa em que você está (baixa, regular, boa ou excelente), não o número exato de um dia para o outro. Se a queda foi grande ou sem motivo aparente, aí vale investigar: confira se há dívida esquecida ou cadastro feito em seu nome. Para quedas recorrentes, vale ler como evitar quedas no score de crédito.

O que de fato faz o score subir

Sem mito e sem atalho, a lista é curta: pagar contas em dia, quitar ou negociar dívidas atrasadas, manter o Cadastro Positivo ativo, manter os dados atualizados e evitar pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo. Se você tem uma dívida antiga travando a nota, veja o que saber sobre o Serasa Limpa Nome antes de negociar.

Achamos importante dizer: score é uma ferramenta do mercado para medir risco, não uma nota sobre o seu valor como pessoa. Ele muda, e muda a seu favor quando o hábito muda.

Perguntas frequentes sobre mitos do score de crédito

Consultar o CPF várias vezes diminui o score?

Consultar o próprio score ou o próprio CPF não diminui a pontuação, segundo a Serasa. Você pode acompanhar quantas vezes quiser. O que pode pesar são as consultas feitas por empresas quando você pede crédito em vários lugares em pouco tempo, porque isso pode indicar necessidade urgente de dinheiro. Ainda assim, essa influência é pequena perto do histórico de pagamentos.

Quanto tempo o score demora para subir depois de pagar uma dívida?

Não existe prazo fixo. Depois do pagamento, o credor tem até cinco dias úteis para pedir a retirada da negativação, conforme a Súmula 548 do STJ. A partir daí, o score passa a refletir o novo cenário, mas a subida mais consistente vem com meses de contas pagas em dia, que alimentam o Cadastro Positivo e mostram ao mercado um comportamento estável.

Empresas que prometem aumentar o score funcionam?

Não. A Serasa alerta que empresas que cobram para aumentar o score em troca de pagamento ou mensalidade praticam golpe. Ninguém de fora consegue alterar a sua pontuação. O que muda o score é o seu comportamento financeiro registrado nos birôs de crédito, como pagar em dia e negociar dívidas atrasadas. Desconfie de qualquer promessa de resultado rápido.

Ter nome limpo garante score alto?

Não garante. Não estar negativado é importante, mas o score também considera o histórico de pagamentos positivos registrados no Cadastro Positivo, o relacionamento com o crédito e os dados cadastrais. Quem tem pouco histórico pode ter nota mediana mesmo com o nome limpo. Pagar contas em dia por vários meses é o que ajuda a construir uma pontuação melhor.

O que fazer hoje

Abra o app da Serasa ou de outro birô e anote seu score e sua faixa de hoje. Confira se há alguma dívida esquecida e se o Cadastro Positivo está ativo. Depois, faça o nosso Raio-X Financeiro gratuito para entender como está o conjunto das suas finanças, porque o score é reflexo delas. Informação clara tira o medo e devolve o controle das escolhas para você.

Sobre o Guardar Dinheiro: Este conteúdo foi produzido pela equipe do Site Guardar Dinheiro, dedicada a mostrar que guardar dinheiro não é privação — é liberdade para escolher como viver hoje e garantir o amanhã.

Este conteúdo tem caráter educacional e não constitui recomendação de investimento. Atualizado em: 22/10/2026