Novo Prazo do Desenrola: o Que Muda Para Informais e MEIs

Se você trabalha por conta própria e pagou juros de 7% ao mês num empréstimo pessoal, esta semana trouxe uma notícia que pode mudar a sua parcela. O novo prazo do Desenrola ficou mais longo em várias frentes: o Desenrola Adimplentes, voltado a trabalhadores informais com contas em dia, foi prorrogado até 26 de outubro, e o governo anunciou na terça-feira (29) um pacote para MEIs, com uma modalidade nova que começa a receber adesões em 1º de outubro.

Muita gente acha que programa de renegociação é só para quem está com o nome sujo. Não é o caso aqui. Parte dessas medidas foi desenhada justamente para quem ainda está pagando, mas pagando caro. Abaixo, explico o que mudou, para quem serve e o que conferir antes de assinar qualquer coisa, com base nas reportagens da Agência Brasil e da Exame.

O que é o Desenrola Adimplentes e por que o prazo mudou

É um programa para trabalhadores informais trocarem uma dívida de crédito pessoal cara por outra com juros de no máximo 1,99% ao mês, agora até 26 de outubro.

Segundo a Agência Brasil, o programa permite renegociar até R$ 15 mil em dívidas sem garantia de crédito pessoal. Para entrar, é preciso ter pago pelo menos quatro parcelas e estar em dia ou com atraso inferior a 90 dias. A taxa média dessas operações, segundo dados apresentados pelo governo, gira em torno de 7% ao mês.

O prazo original terminaria na semana passada, mas as renegociações só começaram de fato em 10 de agosto, depois de atrasos operacionais e resistência dos bancos privados. A prorrogação veio na Medida Provisória 1.393, a mesma que criou o Desenrola 3.0.

Quanto isso pode representar em reais

Faça a conta com um exemplo simples: R$ 10 mil de saldo devedor. A 7% ao mês, só de juros no primeiro mês são R$ 700. A 1,99%, são R$ 199. É uma diferença de cerca de R$ 500 no primeiro mês, que diminui conforme a dívida é paga, mas que ao longo do contrato pesa muito.

O que muda para o MEI a partir de 1º de outubro

A novidade é o Desenrola MEI Pequeno Valor, para dívidas de até R$ 8.105, com 50% de redução e parcelamento em até 55 meses.

De acordo com a Exame, a adesão vai de 1º de outubro de 2026 a 31 de janeiro de 2027. A entrada é de 5%, sem desconto, e o restante pode ser parcelado com a redução de 50%. Num débito de R$ 6 mil, por exemplo, a entrada seria de R$ 300.

O Desenrola MEI que já existia, para dívidas de até R$ 20 mil inscritas na dívida ativa da União, também foi prorrogado até 29 de janeiro de 2027. Quem leu aqui no blog sobre o prazo anterior do Desenrola MEI, que venceria em 30 de setembro, ganhou fôlego: a data mudou.

Outros programas estendidos

• Renegociação de dívidas de até R$ 45 milhões inscritas em dívida ativa da União ou do FGTS, para pessoas físicas e empresas, até 29 de janeiro de 2027
• Desenrola Rural, também até 29 de janeiro de 2027
• Negociação da AGU para MEIs com dívidas de até cinco salários mínimos com autarquias federais, de 16 de outubro de 2026 a 31 de março de 2027

O que aprendi sobre juros do lado de dentro

A taxa de juros importa mais do que o valor da parcela.

Nos meus anos no PagBank, conversei com muito empreendedor que tinha capacidade de pagar, mas estava preso a um crédito caro por falta de comprovação de renda. O informal, por não ter holerite, costuma receber as piores ofertas justamente porque o banco enxerga mais risco. Quando alguém me mostrava uma parcela “que cabia no bolso”, eu pedia para ver a taxa. Quase sempre o problema estava ali, e não na parcela.

Por isso, o ponto mais importante do Desenrola Adimplentes não é o prazo novo. É a possibilidade de trocar um juro de 7% por um de no máximo 1,99% sem precisar ficar inadimplente para isso.

Como checar se vale a pena para você

Compare o Custo Efetivo Total (CET) da dívida atual com o da proposta nova, e não apenas o valor da parcela.

• Peça ao seu banco o saldo devedor atualizado e o CET do contrato atual
• Verifique se você já pagou pelo menos quatro parcelas
• Confirme que o atraso, se houver, é menor que 90 dias
• Pergunte se o banco participa ou se é possível fazer a portabilidade para Banco do Brasil ou Caixa, que operam o programa
• Desconfie de quem cobrar taxa antecipada para “liberar” a renegociação

Se a sua situação já passou dos 90 dias de atraso, o caminho é outro: veja como sair da lista de negativados do Serasa e do SPC.

Este texto explica regras de programas públicos. Não é indicação de nenhum banco ou produto específico.

Perguntas frequentes sobre o novo prazo do Desenrola

Até quando posso renegociar no Desenrola Adimplentes?

O prazo foi prorrogado até 26 de outubro de 2026, data em que também termina a vigência da medida provisória que criou o programa. Ele atende trabalhadores informais com dívidas de crédito pessoal sem garantia de até R$ 15 mil, que já pagaram pelo menos quatro parcelas e estão em dia ou com atraso inferior a 90 dias.

Quem está com o nome negativado pode entrar no Desenrola Adimplentes?

Esse programa específico é para quem está em dia ou com atraso inferior a 90 dias. Quem tem dívidas mais antigas deve acompanhar o Desenrola 3.0, que prevê a compra de carteiras de dívidas em atraso com descontos mínimos de 90%, com repasse de descontos aos devedores previsto a partir de 2027.

Como funciona o Desenrola MEI Pequeno Valor?

É uma modalidade para MEIs com dívidas de até cinco salários mínimos, ou R$ 8.105. A entrada é de 5%, sem desconto, e o restante pode ser parcelado em até 55 meses com redução de 50%. A adesão vai de 1º de outubro de 2026 a 31 de janeiro de 2027, segundo a Exame.

O Desenrola MEI antigo acabou em 30 de setembro?

Não. O Desenrola MEI para dívidas de até R$ 20 mil inscritas na dívida ativa da União foi prorrogado até 29 de janeiro de 2027. Os descontos podem chegar a 100% sobre juros, multas e encargos, sem reduzir o valor principal, limitados a 70% do total da dívida.

O que fazer hoje

Pegue o contrato do seu empréstimo pessoal ou abra o aplicativo do banco e anote duas coisas: o saldo devedor e a taxa mensal. Se a taxa estiver muito acima de 1,99% e você se encaixar nas regras, ligue para o banco antes de 26 de outubro e peça a proposta por escrito. Trocar juro caro por juro menor é uma das formas mais rápidas de devolver ao seu orçamento a liberdade de escolher o que fazer com o próprio dinheiro.

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Sobre a autora: Gracy Ferreira é especialista em marketing com quase 12 anos de experiência no PagBank e mais de 15 anos investindo na prática. Fundadora do Site Guardar Dinheiro, onde escreve sobre o caminho do meio entre viver hoje e garantir o futuro.

Este conteúdo tem caráter educacional e não constitui recomendação de investimento. Atualizado em: 30/09/2026