13º Salário 2026: 6 Formas de Usar Sem Comprometer o Ano

Ainda faltam meses para o 13º cair na conta, mas é agora, em setembro, que dá pra decidir o que fazer com ele antes que o dinheiro chegue e vire gasto de impulso. Quem espera o depósito pra pensar, geralmente já gastou metade antes de perceber.

Para trabalhadores CLT, a primeira parcela do 13º pode ser depositada entre 1º de fevereiro e 30 de novembro de 2026, correspondendo a 50% do valor total e sem descontos. A segunda parcela precisa ser paga até 20 de dezembro de 2026, já com os descontos de INSS e Imposto de Renda aplicados. Para aposentados e pensionistas do INSS, as duas parcelas de 2026 já foram pagas entre abril e junho (fonte: Conta Azul e Banco BMG). Ou seja: se você é CLT, ainda há tempo de planejar; se é aposentado, o dinheiro já entrou — e vale revisar se ele foi bem direcionado.

Nos meus anos no PagBank, vi o mesmo padrão se repetir todo dezembro: quem planeja o 13º com antecedência termina janeiro tranquilo; quem não planeja, começa o ano pagando fatura de cartão gerada em dezembro. A diferença não é o valor do 13º, é a decisão tomada antes dele cair na conta.

6 Formas de Usar o 13º Salário Sem Comprometer o Ano

1. Quite a dívida com juro mais alto primeiro

Se você tem cartão de crédito no rotativo ou cheque especial, comece por aí. Um rotativo de cartão pode passar de 400% ao ano em juros — um 13º de R$ 2.000 usado para quitar R$ 2.000 de rotativo evita que essa dívida dobre em poucos meses.

2. Separe uma parte para o IPTU ou IPVA do início do ano

Muita gente esquece que janeiro e fevereiro trazem IPTU e IPVA com desconto para pagamento à vista. Reservar R$ 500 a R$ 1.000 do 13º evita recorrer ao cartão ou ao cheque especial quando essas contas chegarem.

3. Monte ou reforce a reserva de emergência

Se você ainda não tem de 3 a 6 meses de despesas guardados, o 13º é uma boa forma de dar um salto nessa reserva. Um CDB de liquidez diária ou o Tesouro Selic são opções seguras para esse dinheiro continuar rendendo até ser necessário.

4. Antecipe gastos de saúde e manutenção da casa previstos

Consultas, exames de rotina, pequenos reparos que você vem adiando — usar parte do 13º para resolver isso agora evita que a despesa apareça de surpresa em um mês já apertado e force o uso de crédito mais caro.

5. Invista uma fatia, mesmo que pequena

Não precisa ser tudo. Separar R$ 300 ou R$ 500 para Tesouro Direto, CDB ou até um fundo cambial (para quem já tem reserva formada) transforma parte do 13º em patrimônio, em vez de consumo que desaparece em janeiro.

6. Só depois disso, planeje o gasto com prazer

Festa de fim de ano, viagem, presente — nada disso está proibido. O ponto é a ordem: dívida cara, contas previsíveis do início do ano e reserva vêm antes do gasto de prazer, não depois.

Eu mesma separo, todo ano, uma parte do 13º antes de decidir qualquer outra coisa com ele. Não é sobre não aproveitar — é sobre garantir que aproveitar não vire arrependimento em fevereiro.

Perguntas frequentes sobre o 13º salário 2026

Quando cai a segunda parcela do 13º salário 2026?

A segunda parcela deve ser paga até 20 de dezembro de 2026, já com os descontos de INSS e Imposto de Renda Retido na Fonte aplicados sobre o valor total do benefício.

O 13º salário tem desconto de Imposto de Renda?

A primeira parcela não tem desconto. A segunda parcela concentra os descontos de INSS e IRRF referentes ao valor total do 13º, por isso costuma vir menor do que a primeira.

Vale a pena usar o 13º para antecipar as férias?

Depende do seu momento financeiro. Antecipar o 13º nas férias costuma ter regras e prazos específicos com a empresa, e reduz o valor disponível em dezembro — vale simular antes de decidir.

É melhor quitar dívida ou guardar o 13º?

Se a dívida tem juro alto, como rotativo do cartão ou cheque especial, quitar ela primeiro costuma valer mais a pena do que guardar, porque o juro que você deixa de pagar geralmente supera o rendimento de qualquer investimento de baixo risco.

O que fazer hoje

Pegue papel, celular ou planilha e liste, antes do 13º cair na conta: quanto você tem de dívida cara, quais contas de início de ano já sabe que vêm (IPTU, IPVA, material escolar) e quanto gostaria de guardar. Decidir isso agora, com calma, é o que separa um 13º que sobra em fevereiro de um que já nasce comprometido.

Sobre a autora: Gracy Ferreira é especialista em marketing com quase 12 anos de experiência no PagBank e mais de 15 anos investindo na prática. Fundadora do Site Guardar Dinheiro, onde escreve sobre o caminho do meio entre viver hoje e garantir o futuro.

Este conteúdo tem caráter educacional e não constitui recomendação de investimento. Atualizado em: 11/09/2026